ファクタリング審査通過率の実態|通過率を上げる5つの準備

最初に結論です。ファクタリングの審査通過率は銀行融資より高い傾向があります。

理由は審査対象が違うからです。銀行は利用者を審査し、ファクタリングは売掛金を審査します。本記事では通過率の実態と、確実に通過率を上げる5つの準備を解説します。

結論:ファクタリング審査の通過率は5つの準備で大きく上げられる

ファクタリングの通過率は、銀行融資より高いとされますが、準備次第で大きく変わります。通過率を上げる5つの準備は、(1)信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ、(2)請求書・通帳・契約書の書類を整える、(3)通帳に売掛先からの入金履歴を示す、(4)複数社に相見積りして条件と通りやすさを比較、(5)落選時は理由を確認して次に活かす。審査は「売掛先の信用力」「債権の実在性」「書類の整合性」で判断されるため、この3点を満たす準備が通過率に直結します。焦って高手数料の業者に飛びつくより、準備を整えて適正な会社を選ぶことが重要です。

> 30秒セルフチェック:通過率を上げる準備、できている? > - □ 信用力の高い売掛先の請求書を選んでいる > - □ 請求書・通帳・契約書の書類が整っている > - □ 通帳に売掛先からの入金履歴がある > - □ 複数社に相見積りして比較している > - □ 落選時に理由を確認する姿勢がある

なぜ通過率が高いのか

ファクタリング会社は返済能力ではなく回収可能性を見ています。

つまり「赤字だから即落ち」という世界ではありません。審査の仕組みはファクタリング審査完全ガイドで整理しています。

それでも落ちる人がいる理由

実際には一定数が審査落ちします。

理由は「赤字だから」ではありません。準備不足が多いのです。

審査落ちの5大原因

① 売掛先の信用力不足

最も多い理由です。設立直後・実態不明・支払い実績不足などは評価が下がります。

詳細は審査は売掛先で決まるを参照してください。

② 書類不備

請求書不足・通帳不足・契約書不足などです。書類不備は「確認できない=リスク」として扱われます。

必要書類完全ガイドで事前に揃えてください。

③ 入金実績が確認できない

継続取引が確認できない場合、慎重審査になります。初回取引の債権は特に注意です。

④ 債権内容が不明

請求内容が曖昧・契約内容不明などです。「何の対価としての売掛金か」を説明できる状態にしておきます。

⑤ 二重譲渡の疑い

最も警戒されます。意図的でなくても、説明の整合性が取れないと疑われます。

詳細は二重譲渡はなぜバレるのかを参照してください。

落ちた後の対応を含めた全体像はファクタリング審査落ちの理由6つで解説しています。

通過率を上げる5つの準備

① 信用力の高い売掛先を選ぶ

最判断の起点になります。複数の売掛金があるなら、官公庁・上場企業・大手企業向けの債権を優先してください。

② 継続取引の債権を使う

初回取引より継続取引の方が評価されます。入金実績があるからです。

③ 通帳を整理する

多くの人が軽視していますが、通帳は重要資料です。直近3〜6か月分を用意し、売掛先からの入金箇所が分かる状態にしておきます。

④ 書類を事前に揃える

審査速度も通過率も向上します。最低限、請求書・通帳・身分証は準備しましょう。

完全な準備リストは申込み前チェックリスト15項目を参照してください。

⑤ 複数社へ相談する

会社によって審査基準が違います。A社で落ちてもB社では通ることがあります。

相見積りの正しいやり方は複数社同時申込みはバレる?で整理しています。

赤字でも利用できるか

できます。実際に赤字企業の利用事例もあります。売掛先が重要だからです。

詳細は赤字決算でも使えるファクタリングを参照してください。

税金滞納中でも利用できるか

ケースによります。利用可能な会社もありますが、基準は会社ごとに異なります。

税金滞納中のファクタリングで対応会社の傾向を整理しています。

開業直後は厳しいか

若干厳しくなります。理由は取引実績が少ないためです。

ただし大手企業向け債権なら利用できる場合があります。開業直後の資金調達もあわせて確認してください。

通過率が高い債権・低い債権

通過率が高い債権

• 官公庁向け
• 上場企業向け
• 大企業向け
• 長期取引先向け

通過率が低くなりやすい債権

• 設立直後企業向け
• 個人相手
• 初回取引
• 入金実績なし

落ちた直後にやるべき3つのこと

① 落ちた理由を推定する

ファクタリング会社は理由を詳細に教えてくれないことが多いです。本記事の5大原因と照らして自己診断してください。

② 改善できる要素を直す

書類不足なら揃える、債権の説明が曖昧なら整理する。1日で改善できる要素がほとんどです。

③ 審査基準の異なる会社へ申し込む

同じ会社に同じ内容で再申込みしても結果は変わりません。業種特化・少額特化・個人事業主特化など、別の強みを持つ会社を選ぶのが定石です。

2社間と3社間で変わるか

変わります。3社間の方が売掛先確認ができるため、評価されやすい場面が想定されます。ただしスピードは遅くなります。

ファクサポ編集部の所感

通過率を上げる秘訣は、特別なテクニックではありません。売掛金の信頼性をきちんと証明することです。

実際には審査落ちの多くが準備不足によって起きています。編集部の見立てでは「事前準備が最大の審査対策」——この一点に尽きます。準備した人と慌てて申し込んだ人で、同じ債権でも結果が変わります。

編集部が補足したい実務的な観点

1. 「金融機関との関係性」も資産: 銀行融資・公庫融資・信用保証協会との関係は、長期的な資金繰りの安定性に直結します。ファクタリングは銀行融資との並行活用が可能なため、両者の関係を切り分けて捉えるのが実務的です。

2. 「決算書の見栄え」を意識した取引設計: 同じ資金調達でも、決算書の表示が変わると次回融資審査の評価も変わります。ファクタリングは借入ではなく債権譲渡なので、負債計上されない点がポジティブに作用する状況も発生しえます。

3. 「税務・会計処理」を事前確認: ファクタリング手数料の処理(売上債権譲渡損として一括費用化)は会計上明確ですが、消費税の取扱いや決算期をまたぐ場合の留意点があります。税理士に事前相談しておくと安心です。

資金繰り改善の全体像は中小企業の資金調達9手段ガイド・ファクタリング会社の比較もあわせてご確認ください。

まとめ

ファクタリングの通過率は銀行融資より高い風潮が見受けられます。しかし誰でも通るわけではありません。

売掛先・入金実績・書類準備が見落とせない論点です。審査基準は会社ごとに異なるため、ファクタリング会社の比較で複数社を比較しながら申し込むことが重要です。まとめて見積りを取りたい場合は一括見積りもご利用ください。